L’OPPORTUNITÀ DI RISTRUTTURAZIONE DEI DEBITI DEL CONSUMATORE
Nel panorama giuridico italiano, la ristrutturazione dei debiti del consumatore si configura come una soluzione vitale per coloro che si trovano in una situazione di sovraindebitamento. Introdotta nel luglio del 2022 dal Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (CCII), questa procedura mira a offrire una via d’uscita alle difficoltà finanziarie dei privati, noti come consumatori, che non operano nell’ambito imprenditoriale o autonomo.
COSA SIGNIFICA ESSERE UN CONSUMATORE E QUALI SONO I REQUISITI?
Il concetto di consumatore, ai fini della ristrutturazione dei debiti, è stato ridefinito rispetto alla legislazione precedente. Ora, non è più determinante l’origine dei debiti, ma l’attività attualmente svolta. In altre parole, chiunque non agisca come imprenditore o lavoratore autonomo può beneficiare di questa procedura.
Un aspetto importante da sottolineare è che la ristrutturazione dei debiti del consumatore non è esclusiva per singoli individui. Infatti, è possibile estenderla a più membri di una stessa famiglia, a condizione che tutti siano considerati consumatori e non imprenditori o professionisti.
COME FUNZIONA LA RISTRUTTURAZIONE DEI DEBITI DEL CONSUMATORE?
Il cuore della procedura di ristrutturazione dei debiti del consumatore risiede nella creazione di un piano che sia sostenibile per la situazione finanziaria del debitore e che permetta di ricondurre i debiti a un livello gestibile nel tempo. Questo piano viene elaborato con l’assistenza di un Organismo di Composizione della Crisi (OCC), il quale designa un professionista che affianca e tutela il consumatore durante il processo.
Una volta redatto, il piano viene presentato al Tribunale competente in base alla residenza anagrafica del consumatore. È poi il Tribunale stesso a valutare l’ammissibilità del piano, concedendo il via libera o meno alla sua attuazione. Le modalità di pagamento dei creditori sono definite nel piano stesso, solitamente prevedendo una rateizzazione graduale delle somme dovute nel corso di diversi anni, secondo le possibilità finanziarie del nucleo familiare coinvolto.
CONCLUSIONI
La ristrutturazione dei debiti del consumatore rappresenta dunque un’opportunità concreta per coloro che si trovano in una situazione di sovraindebitamento. Attraverso un percorso assistito da professionisti e regolamentato dalla legge, è possibile ridisegnare il proprio futuro finanziario, alleggerendo il peso dei debiti e avviandosi verso una stabilità economica rinnovata.
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